치매보험 보험금, 나도 받을 수 있을까?

치매는 한 번 발병하면 완치가 거의 불가능한 위험한 질병으로, 치료비가 상당히 많이 들어갑니다. 이러한 상황을 예방하기 위해 치매보험이 필요합니다. 하지만 치매보험에 가입하더라도 보험금을 받을 수 있을지에 대한 걱정이 많습니다. 오늘은 치매보험의 개념, 문제점, 그리고 상황별 필요성을 살펴보겠습니다.

 

 

 

1. 치매보험이란?

치매보험은 CDR(Clinical Dementia Scale) 척도를 기반으로 하여, 치매 진단 후 90일간 상태가 지속되면 보험금을 지급하는 보장성 보험입니다. CDR 척도는 치매 전문의가 인지 및 사회 기능을 평가하는 검사로, 3점 이상이면 중증치매로, 그 이하이면 경증치매로 분류됩니다.

 

 

치매보험은 선택적인 상품으로, 실비보험과는 달리 별도로 가입해야 합니다. 이 보험의 장점은 보험금 외에도 간병인 비용을 특약으로 설정하여 간병비 부담을 줄일 수 있다는 점입니다.

 

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2. 치매보험 가입 조건 및 연령

치매보험은 최소 만 25세부터 가입할 수 있으며, 최대 100세까지 보장받을 수 있습니다. 보험 납입 기간은 최소 20년에서 최대 30년까지 가능합니다.

 

• 보험 기간: 90세, 95세, 100세
• 보험 납입 기간: 20년, 25년, 30년
• 납입주기: 월납
• 가입 나이: 만 25세 ~ 90세 (보험사별 상이)

 

 

 

 

3. 치매보험 보장 내용

일반 치매보험에 가입하면 기본적으로 중증치매 진단비와 경증계약 이상 치매 진단비를 보장받을 수 있습니다. 중증치매 진단비는 상해나 질병으로 인한 치매 상태 진단 시 지급되며, 경증계약 이상 치매 진단비는 경증 이상의 상태로 진단될 때 지급됩니다.

 

또한, 다음과 같은 특약이 있습니다:

 

• 중증도 이상 치매 진단비: 중증 이상 치매 상태로 진단 확정 시 지급
• 중증치매 간병 생활지원금: 중증 진단 확정된 경우, 해당 월부터 매달 생활비 지원

 

 

젊을 때 치매보험에 가입하는 것이 좋습니다. 나이가 들면 보장 범위가 줄어들고 생활지원금도 낮아질 수 있기 때문입니다.

 

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4. 치매보험의 문제점

치매보험의 주요 문제점은 경증치매에 대한 보장이 어렵다는 것입니다. 대부분의 보험사는 중증치매를 기준으로 보험금을 지급하기 때문에, 경증치매로는 보험금을 청구하기 힘든 구조입니다. 경증치매는 초기 단계에서 증상이 가벼워 보상 범위에서 제외되거나 적은 금액만 보장받는 경우가 많습니다. 따라서 치매보험 가입 시 경증치매까지 보장되는 상품을 확인하는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

5. 치매보험 보험금 받을 수 있는 경우

치매보험에 잘못 가입하면 보험료만 납부하고 실제 보장은 받지 못하는 상황이 발생할 수 있습니다. 다음은 치매보험 가입 시 주의해야 할 사항입니다.

 

 

경증치매도 보장 가능한 상품으로 가입하세요: 경증치매는 노년기 치매 증상 중 대부분을 차지합니다. 따라서 경증치매까지 보장하는 상품인지 반드시 확인해야 합니다.

 

 

 

80세 이후까지 보장받을 수 있는 상품으로 가입하세요: 65세 이상 치매 유병률이 8.2~10.8%이며, 80세 이후에는 20% 이상으로 급격히 증가합니다. 보장 기간이 80세 이하인 보험에 가입하면 실제로 치매 보장이 필요한 시기에 혜택을 받지 못할 수 있습니다.

 

 

 

보험금 대리청구인을 지정하세요: 치매보험은 치매로 진단받은 사람이 스스로 보험금을 청구하기 어려울 수 있습니다. 대리청구가 가능한 상품에 가입하고, 지정대리청구인 제도를 활용하여 가족 등이 대신 보험금을 청구할 수 있도록 해야 합니다.

 

 

 

노년기까지 보험을 유지하세요: 치매보험은 노년기 치매 보장을 위한 보험이므로, 목돈 마련이나 노후 연금 목적으로는 적합하지 않습니다. 중도 해약 시 환급금이 적을 수 있으므로 신중히 결정해야 합니다.

 

 

 

 

6. 결론

치매보험은 치매로 인한 경제적 부담을 줄이기 위한 중요한 수단입니다. 하지만 가입 시 보장 범위와 조건을 꼼꼼히 확인하고, 필요한 경우 전문가의 조언을 받는 것이 좋습니다. 치매보험을 통해 안전한 노후를 준비하세요.